Comprar um imóvel com o Programa Minha Casa Minha Vida ainda vale a pena? Programa Minha Casa Minha Vida: Entenda como funciona. Conheça as taxas de juros e os benefícios deste programa que já ajudou milhões de famílias a conquistarem a casa própria.
Lar doce lar… Nada melhor do que ter o seu cantinho e não ter que se preocupar com aluguel, né?
Milhões de famílias hoje tem seu lugar no mundo por causa do Programa Minha Casa Minha Vida, que já existe há mais de 10 anos e conquistou os corações dos brasileiros que sempre sonharam com a casa própria.
O programa conta com facilidades que ajudam os brasileiros a comprarem ou reformarem suas casas, indo desde subsídios que reduzem o valor do imóvel, até taxas de juros reduzidas e parcelamentos mais longos nos financiamentos .
Abaixo explicamos tudo sobre o programa e também apresentamos a última atualização dele, o Programa Casa Verde Amarela.
O que é o Programa Minha Casa Minha Vida
É um programa desenvolvido pelo Governo e que tem o principal objetivo de ajudar famílias de baixa renda a conquistarem a casa própria através de financiamento .
O programa Minha Casa minha Vida, ou só PMCMV, começou em 2009 e até 2019 entregou mais de 6 milhões de Unidades Habitacionais.
Através de parceiras com os estados, cidades, empresas e instituições, o programa Minha Casa Minha Vida oferece financiamentos com condições atrativas e subsídios que ajudam as famílias a comprarem a tão sonhada casa própria com descontos.
Vale dizer que em 2020 o programa Minha Casa Minha Vida foi substituto pelo Programa Casa Verde Amarela. Esta nova versão do programa habitacional conta com os mesmos objetivos do seu antecessor, mas passou por atualizações nas regras e condições para concessão dos subsídios e financiamentos .
As 16 principais vantagens do Minha Casa Minha Vida
Vantagens gerais
1 – Possibilidade de sair do aluguel de forma facilitada
2 – Possibilidade de comprar imóveis novos, e não somente usados
3 – Ao financiar pelo programa, o imóvel fica no seu nome
4 – É possível reformar e adaptar a casa financiada
5 – O programa disponibiliza atendimento especial para os interessando, que geralmente ficam em pontos físicos nos bairros
6 – Ao financiar pelo programa, você evita o endividamento pois as parcelas são acessíveis
Vantagens relacionadas com a renda
7 – A renda mensal da sua família pode ser baixa
8 – Em casos de demissão, é possível usar o seguro-desemprego como garantia
Vantagens no pagamento do financiamento
9 – O programa conta com as menores taxas de juros para financiar um imóvel
10 – A entrada do financiamento é menor: normalmente os programas cobram 30% do valor do imóvel, e no MCMV cobram somente 10%
11 – As parcelas são mais acessíveis e menores
12 – As parcelas reduzem com o tempo, de acordo com a Tabela SAC
13 – O prazo para quitar é maior e flexível
14 – É possível usar o saldo do saque FGTS
15 – Ao financiar com o programa, é possível conseguir descontos nas despesas com o cartório
16 – Possibilidade de conseguir subsídios do programa
Como funcionou o Minha Casa Minha Vida 2022?
É fácil entender como funciona o programa Minha Casa Minha Vida: aqueles que atendem aos requisitos do programa e querem solicitar subsídio ou condições especiais no financiamento de um imóvel, devem se inscrever ou na prefeitura da sua cidade ou então em um banco parceiro do programa, para que em seguida a Caixa Econômica Federal valide este cadastro e as informações do comprador.
O local de cadastro vai depender do perfil e renda da pessoa interessada: de a renda for menor, então o interessado deve buscar a prefeitura, mas se a renda for maior, basta conversar diretamente com os bancos parceiros. Mais abaixo explicaremos sobre as faixas de renda do programa.
Em 2022, as regras do PMCMV mudaram devido a alteração no programa: desde agosto de 2020, o Programa Minha Casa Minha Vida se tornou “Programa Casa Verde Amarela”.
Além de alterar as faixas de renda, o Programa Casa Verde Amarela também alterou as regras relacionadas as taxas de juros.
Quais as faixas de renda do Minha Casa Minha Vida?
As faixas de renda e condições para usar o Programa Minha Casa Minha Vida são:
Faixa 1:
Atende famílias que tenham a renda mensal de até R$1.800,00 reais.
Até 90% de subsídio do valor do imóvel
Prestações tem o valor máximo de R$270,00
Nesta faixa os beneficiários do Auxílio Brasil não compõem a renda familiar.
Não podem ser proprietários de imóvel residencial
Faixa 1,5:
Esta faixa atende as famílias com renda de até R$2.600,00
Oferece subsídio de até R$47.500,00
Máximo de 5% de juros ao ano
Faixa 2:
Atende famílias com renda até R$4.000,00
Garantem subsídio de até R$29.000,00
Taxas ao ano variam e podem ser de 6% a 7%
Faixa 3:
Renda até R$9.000,00
Juros de 8,16% ao ano
As faixas do programa foram atualizadas pela última vez em 2020, e a partir disso foram adotadas as faixas do novo programa Casa verde Amarela, que na verdade agora são grupos.
Qual o valor do imóvel para Minha Casa Minha Vida?
O valor varia bastante, principalmente levando em consideração as faixas do programa: a média é ir de R$96 mil a R$300mil. Veja a divisão por faixas:
Faixa 1: valor máximo do imóvel pode ser até R$96 mil
1,5: valor máximo até R$144 mil
2: valor máximo até R$240 mil
3: valor máximo até R$300 mil
Inclusive podem ter alterações de acordo com a região do Brasil, sendo os valores mais altos disponibilidade para a região Sul do país (São Paulo, Rio de Janeiro, etc.) e mais baixos para regiões Norte e Nordeste.
Principais diferenças entre o Minha Casa Minha Vida e o Casa Verde e Amarela
A principal diferença é que no novo programa Casa Verde Amarela deixa de existir a faixa que atendia as famílias de menor renda (até R$1.800,00) e que não cobrava juros.
No geral, as outras diferenças entre os programas são justamente as faixas de renda, que agora são consideradas grupos e levam em consideração mais fatores.
Como se inscrever no programa Minha Casa Minha Vida
Se você faz parte da faixa 1 do programa, ou seja, que tem a renda de no máximo R$1.800 por mês, veja como se inscrever no Programa Minha Casa Minha Vida:
- Ir até a prefeitura da sua cidade e se inscrever. Depois será necessário aguardar o sorteio
- Também é possível se inscrever para receber o financiamento diretamente na CAIXA Econômica Federal ou no Banco do Brasil
As pessoas que se enquadram nas faixas 1,5, 2 ou 3 devem se inscrever diretamente no Banco do Brasil ou na Caixa Econômica Federal. Para isso, basta fazer uma simulação do financiamento , fazer a solicitação e então passar pela análise de crédito e avaliação a instituição financeira.
Os sites oficiais para se inscrever no programa Minha Casa Minha Vida pelos bancos são:
- Programa Minha Casa Minha Vida 2022 Inscrições GOV
- Financiamento Habitacional Minha Casa Minha Vida Caixa
- Simulador Habitacional Caixa
- Crédito Imobiliário Banco do Brasil
E estes são os documentos solicitados para inscrição de quem quer financiar um imóvel pelo programa:
- CPF
- RG
- CNH (se tiver)
- Certidão de nascimento ou casamento
- Carteira de trabalho
- Comprovante de renda: pode ser holerite dos últimos 3 meses
- Comprovando de residência
- Declaração do imposto de renda
E nossa dica final é: faça o planejamento financeiro familiar antes de contratar um financiamento
Conquistar a casa própria e sair do aluguel é um sonho para vários brasileiros, entretanto, mesmo tendo acesso a taxas de juros mais baixas com os programas Minha Casa minha Vida e Casa Verde Amarela, é indispensável organizar as finanças.
E como você pode fazer isso?
Antes de fazer simulações de financiamento e se inscrever nos programas, primeiro faça um planejamento financeiro familiar para entender qual a renda atual da sua casa e quais são as despesas fixas e variáreis.
Além disso, confira se existem dívidas entre os membros da família.
Se vocês querem conquistar a casa própria através do financiamento, saibam que esta será uma conta de longo prazo, então nada melhor do que estar 100% sem dívidas e com nome limpo antes de se comprometer com um novo débito, não é mesmo?
Por fim, pesquisa bastante, consulte corretores e os bancos da sua região e leia todos os detalhes do programa, para que você aproveite todos os benefícios dele
Quem tem direito ao subsídio do Minha Casa Minha Vida?
Os interessados que cumprem os seguintes requisitos têm o direito de solicitar o subsídio do Programa Minha Casa Minha Vida: ter 18 anos ou mais, ser brasileiro ou naturalizado, não pode ter imóvel residencial, não pode ter participado de outros programas habitacionais do Governo, não pode trabalhar ou ser casado com alguém que trabalha na Caixa Econômica Federal, não fazer parte do Programa de Arrendamento Residencial e nem ter registro no cadastro Nacional de Mutuários, e ter a renda baixa (estar na faixa 1 do programa).
Quem é PCD tem desconto em financiamento de imóveis?
Sim, PCDs (pessoa com deficiência) contam com descontos e condições especiais em financiamento de imóveis. Dentro dos programas Casa Verde Amarela, parte dos benefícios são destinados para PCDs, que inclusive podem optar por usar o financiamento para reformar a casa e adequar as necessidades do beneficiário PCD.
Os financiamentos disponíveis para PCDs pelo Programa Casa Verde Amarela podem ser de até R%50 mil reais, com taxa de juros a 4,25% ao ano.
Além de poder aproveitar estes benefícios habitacionais, as pessoas com deficiência também podem buscar opções de financiamento para PCDs diretamente em bancos, que também fornecem linhas de crédito mais acessíveis.
Consultar cadastro Minha Casa Minha Vida 2022
Para conferir o cadastro no programa habitacional é necessário conferir o portal oficial do seu estado. Por exemplo, em São Paulo o portal é o site Cohab SP. É importante comentar que quem participa do programa Minha Casa Minha Vida ou no Programa Casa Verde Amarela precisa atualizar o cadastro anualmente ou sempre que existem alterações, como novos integrantes na família, nova renda, etc.
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